Questions fréquemment posées
Tout ce que vous devez savoir sur CovioIQ
Qu'est-ce que CovioIQ?
CovioIQ est un CRM pour les courtiers et les courtages d'assurance canadiens. Il regroupe les dossiers clients et les polices, fait entrer chaque police active dans un pipeline de renouvellement 90 jours avant son échéance et attribue à chaque renouvellement ouvert un score de risque d'attrition de 0 à 100 avec ses raisons. Il est conçu par Brainfy AI Inc., à Edmonton (Alberta), et ses données sont hébergées au Canada.
À qui s'adresse CovioIQ?
Aux courtiers et courtages d'assurance indépendants au Canada, du courtier seul aux agences à plusieurs utilisateurs, qui veulent voir les renouvellements à l'avance et savoir quels clients appeler en premier. Il fonctionne à côté d'un système de gestion de courtage existant : vous importez clients et polices par CSV et travaillez les renouvellements dans CovioIQ. Ce n'est pas un système de gestion de courtage : pas de comptabilité, de tarification, de téléchargement des assureurs ni de production de documents.
Combien coûte CovioIQ pour les petits courtages d'assurance?
CovioIQ propose quatre forfaits. Solo est à 49 $/mois pour les courtiers individuels (jusqu'à 1 000 contacts) et inclut la notation des prospects et le score de risque d'attrition fondés sur des règles. Solo Pro est à 79 $/mois et ajoute l'analytique avancée, les recommandations de vente croisée, et jusqu'à 2 500 contacts. Équipe est à 149 $/mois pour les courtages en croissance avec jusqu'à 5 000 contacts et 5 membres d'équipe. Agence est à 349 $/mois pour les agences établies avec contacts et membres d'équipe illimités. Tous les forfaits incluent des polices illimitées et l'automatisation de base—aucun frais par contact. Essai gratuit de 14 jours sans carte de crédit.
Qu'est-ce qui est inclus dans chaque forfait tarifaire?
Le forfait Solo (49 $/mois) inclut jusqu'à 1 000 contacts, des polices illimitées, la notation des prospects et le score de risque d'attrition fondés sur des règles, le pipeline de renouvellement, et l'accès web adapté au mobile. Solo Pro (79 $/mois) ajoute jusqu'à 2 500 contacts, l'analytique et les rapports avancés, les recommandations de vente croisée et le soutien courriel prioritaire. Équipe (149 $/mois) ajoute la collaboration pour 5 utilisateurs, jusqu'à 5 000 contacts et l'assistant IA Alex. Agence (349 $/mois) ajoute les contacts et utilisateurs illimités ainsi qu'un soutien dédié. L'intégration courriel, les flux de travail automatisés, les options de marque blanche et l'accès API sont sur la feuille de route et sont indiqués « Bientôt disponible » sur la page de tarification — ils ne sont pas encore en service.
Puis-je passer à un forfait supérieur ou inférieur à tout moment?
Oui. Vous pouvez passer instantanément à un forfait supérieur pour débloquer plus de fonctionnalités, de contacts ou de membres d'équipe. Les passages à un forfait inférieur prennent effet à la fin de votre période de facturation actuelle, et vous recevrez un crédit au prorata pour votre prochain paiement. Il n'y a pas de pénalités ni de frais pour changer de forfait—vous ne payez que la différence en fonction de votre cycle de facturation.
Y a-t-il un essai gratuit et ai-je besoin d'une carte de crédit?
Oui, CovioIQ offre un essai gratuit de 14 jours sur tous les forfaits avec un accès complet à chaque fonctionnalité actuellement en service. Aucune carte de crédit n'est requise. Vous pouvez importer vos données clients, configurer votre pipeline de renouvellements et explorer la plateforme sans risque. Si vous décidez que CovioIQ ne vous convient pas, l'essai expire simplement sans frais ni tracas d'annulation.
Qu'est-ce qu'Alex, l'assistant IA des forfaits Équipe et Agence?
Alex est l'assistant IA des forfaits Équipe et Agence, pour poser des questions en langage courant sur votre portefeuille d'affaires. Pour répondre, il envoie les dossiers pertinents (noms des clients, détails des polices, renouvellements, occasions et tâches, mais pas les coordonnées, les dates de naissance, les notes ni les documents) à Anthropic, qui les traite aux États-Unis. Il ne fait que répondre aux questions : il n'envoie pas de courriels, ne modifie pas de dossiers et ne prend pas de décisions à votre place.
Que sont les flux de travail automatisés et comment fonctionnent-ils?
Les flux de travail automatisés sont sur notre feuille de route et ne sont pas encore disponibles — ils sont indiqués « Bientôt disponible » sur la page de tarification. L'objectif est des règles « si-ceci-alors-cela » pour le travail répétitif, par exemple relancer automatiquement une soumission de renouvellement restée sans réponse. Aujourd'hui, CovioIQ suit automatiquement les dates de renouvellement et signale les renouvellements à risque dans votre pipeline, mais n'envoie pas encore de messages automatisés en votre nom.
Puis-je personnaliser CovioIQ avec la marque de mon courtage?
Pas encore. Les options de marque blanche sont sur la feuille de route du forfait Agence et sont indiquées « Bientôt disponible » sur la page de tarification. À terme, l'objectif est d'appliquer le logo, les couleurs et le domaine de votre courtage dans le produit et les courriels sortants. Si la marque blanche est une exigence pour vous, dites-le-nous et nous vous indiquerons où elle se situe sur la feuille de route.
Combien de membres d'équipe peuvent utiliser CovioIQ?
Le forfait Solo est pour un seul utilisateur. Le forfait Équipe supporte jusqu'à 5 membres d'équipe pour 149 $/mois. Le forfait Agence inclut des membres d'équipe illimités sans frais par utilisateur—parfait pour les agences multi-bureaux ou les équipes en croissance. Chaque membre d'équipe obtient sa propre connexion et son rôle, et l'activité est suivie par utilisateur afin que vous mainteniez la visibilité à travers votre courtage. Les propriétaires et administrateurs invitent les membres et modifient leurs rôles eux-mêmes dans Paramètres, Équipe.
CovioIQ fonctionne-t-il pour tous les types d'assurance (IARD, Vie, Commercial)?
Oui. Vous pouvez consigner des polices IARD de particuliers et d'entreprises, d'assurance vie et d'assurance santé, puis filtrer les clients par type de police. Le suivi des renouvellements fonctionne de la même façon pour chaque ligne. Les suggestions de vente croisée couvrent actuellement l'auto, l'habitation, la vie, l'entreprise et la santé.
Comment CovioIQ automatise-t-il les renouvellements de polices?
Lorsqu'une police active arrive à 90 jours de son expiration, CovioIQ l'ajoute automatiquement à votre pipeline de renouvellements, qui regroupe ainsi tous les renouvellements à venir. Chaque renouvellement reçoit un score de risque d'attrition accompagné de ses raisons, ce qui aide votre équipe à décider lesquels traiter en premier. CovioIQ n'envoie pas encore de rappels par courriel aux clients; c'est sur la feuille de route.
Puis-je accéder à CovioIQ sur appareils mobiles?
CovioIQ est entièrement responsive et fonctionne dans tout navigateur mobile moderne sur iOS et Android : vous pouvez consulter les dossiers clients, les alertes de renouvellement et répondre aux prospects depuis votre téléphone ou tablette. Une application mobile native dédiée est à notre feuille de route mais n'est pas encore disponible.
Quels rapports et analyses CovioIQ fournit-il?
La page Analytique et rapports donne une vue d'ensemble de votre portefeuille : indicateurs clés, polices par type, opportunités par étape et sommaire des commissions, le tout exportable en PDF. La prévision des revenus, les tableaux de bord de performance d'équipe, les constructeurs de rapports personnalisés, l'exportation Excel et l'envoi planifié de rapports par courriel ne sont pas encore offerts.
CovioIQ est-il conforme à la Loi 25 du Québec?
CovioIQ est conçu pour aider les courtiers à respecter leurs obligations en vertu de la Loi 25 du Québec et de la LPRPDE. Votre base de données CovioIQ est hébergée au Canada, les dossiers de chaque agence ne sont visibles que par ses propres utilisateurs, et vous pouvez corriger ou supprimer les dossiers clients. La conformité à la Loi 25 dépend aussi de la façon dont votre courtage obtient le consentement et traite les renseignements personnels : CovioIQ ne peut donc pas, à lui seul, rendre votre courtage conforme. Nous n'avons pas complété d'audit de confidentialité par un tiers.
CovioIQ s'intègre-t-il aux assureurs et aux outils de comparaison?
Pas encore. CovioIQ ne se connecte pas actuellement aux systèmes des assureurs, aux plateformes de tarification ni aux systèmes de gestion de courtage — les polices sont saisies manuellement ou importées par CSV. La connectivité avec les assureurs (y compris les données au standard CSIO) et l'accès API sont sur notre feuille de route et sont indiqués « Bientôt disponible ». C'est la capacité qu'on nous demande le plus : dites-nous quels assureurs comptent pour vous et nous en tiendrons compte dans nos priorités.
Puis-je envoyer des courriels en masse et suivre les communications clients?
Pas pour le moment. CovioIQ n'a encore aucune fonctionnalité de courriel en service : ni campagnes de masse, ni suivi des ouvertures ou des clics, ni synchronisation de boîte de réception. La synchronisation avec Gmail et Outlook est en cours de développement, et la page Intégrations indique où elle en est.
Quelles tâches puis-je automatiser avec l'IA de CovioIQ?
Aujourd'hui, CovioIQ prend en charge le suivi. Il ajoute les polices à votre pipeline de renouvellements à l'approche de leur expiration, attribue à chaque renouvellement un score de risque d'attrition avec ses raisons, note les prospects selon des règles visibles et signale les clients présentant des lacunes de couverture courantes pour la vente croisée. Il n'envoie pas de messages aux clients et n'achemine pas les prospects à votre place. Sur les forfaits Équipe et Agence, Alex répond à vos questions sur votre portefeuille, et les flux de travail automatisés sont sur la feuille de route. Nous ne publions pas de chiffres de temps économisé, car nous ne les avons pas mesurés auprès de nos clients.
Combien de temps faut-il pour implémenter complètement CovioIQ pour mon courtage?
La plupart des courtages commencent par importer leurs clients et leurs polices par CSV, ce qui prend quelques minutes si le fichier est propre. La durée totale dépend de la qualité de vos données et du nombre de personnes à former. Un courtier solo peut être prêt en une journée, alors qu'une agence plus grande peut avoir besoin de quelques semaines. Si vous quittez un autre système, contactez-nous et nous vous aiderons à planifier l'importation.
CovioIQ peut-il m'aider à identifier les opportunités de vente croisée et de vente incitative?
Oui. CovioIQ vérifie les lignes d'assurance que détient chaque client et signale les lacunes courantes, par exemple un client assuré pour l'auto mais sans police habitation ou vie. Vous obtenez la liste de ces clients avec une estimation approximative de la prime additionnelle. Ces signalements reposent sur des règles simples liées aux lignes détenues, pas sur des conseils en matière de couverture. La pertinence d'un produit pour le client reste votre décision en tant que courtier titulaire de permis.
Comment CovioIQ prédit-il les risques d'attrition et de rétention des clients?
Chaque renouvellement à venir reçoit un score de risque d'attrition fondé sur des signaux déjà présents dans vos dossiers : la hausse de la prime au renouvellement, l'ancienneté du client, le nombre de polices qu'il détient et le délai depuis le dernier contact consigné. Les raisons sont affichées avec le score, pour que vous voyiez pourquoi un renouvellement a été signalé. Le score est une estimation et non une prédiction de ce que fera le client; fiez-vous à votre jugement.
CovioIQ peut-il remplacer mes feuilles de calcul Excel pour l'assurance?
Pour la plupart du suivi quotidien, oui. CovioIQ regroupe clients, polices, dates de renouvellement, commissions et notes à un seul endroit accessible à toute votre équipe, sans avoir à faire circuler des versions de fichiers par courriel. Vous pouvez importer vos listes de clients et de polices par CSV, et les polices sont ajoutées automatiquement au pipeline de renouvellements à l'approche de leur expiration.
Où sont stockées mes données et comment sont-elles protégées?
Votre base de données CovioIQ est hébergée dans des centres de données canadiens sécurisés avec un chiffrement AES-256 au repos et TLS en transit. Les dossiers de chaque agence sont isolés au niveau de la base de données, l'accès aux documents et les requêtes à Alex sont journalisés, les sauvegardes sont chiffrées quotidiennement et nos pratiques de confidentialité sont conçues autour de la LPRPDE et de la Loi 25 du Québec. Nous n'avons pas encore complété d'audits de certification tiers comme SOC 2 ou ISO 27001 — contactez notre équipe pour la documentation de sécurité actuelle et notre feuille de route de certification.
Qui peut accéder aux données de mes clients dans CovioIQ?
Seules les personnes de votre agence peuvent voir les dossiers de votre agence, et c'est la base de données elle-même qui l'impose, pas seulement les écrans de l'application. Chacun se connecte avec son propre compte et a un rôle : propriétaire, administrateur ou courtier. Les propriétaires et les administrateurs gèrent les rôles au sein de l'agence. Pour plus de détails dans le cadre d'une évaluation de sécurité des fournisseurs, contactez notre équipe.
CovioIQ remplit-il des questionnaires de sécurité des fournisseurs?
Les clients du forfait Agence peuvent demander des questionnaires de sécurité des fournisseurs et de la documentation de sécurité pour les exigences de conformité des assureurs ou des AGM. Nous répondons aux évaluations de sécurité en toute transparence, y compris sur les certifications tierces que nous détenons ou non à ce jour. Contactez notre équipe pendant l'intégration pour lancer ce processus.
Comment migrer depuis Excel, Salesforce ou Applied Epic?
Exportez vos listes de clients et de polices en CSV depuis Excel, Salesforce, HubSpot, Applied Epic, Vertafore ou votre système actuel, puis importez-les dans CovioIQ. L'assistant d'importation associe vos colonnes aux champs de CovioIQ et vous permet d'ajuster ces associations avant tout enregistrement. CovioIQ ne peut pas encore extraire les données directement d'autres systèmes par API. Pour des exportations volumineuses ou désordonnées, contactez-nous et nous vous aiderons avec l'association des champs.
Fournissez-vous une assistance à la migration?
Oui. Les clients du forfait Équipe reçoivent un support de migration par courriel et sessions de partage d'écran. Les clients du forfait Agence obtiennent une assistance à la migration pratique où notre équipe gère l'ensemble du transfert de données, du mappage de champs et du processus de validation sans frais supplémentaires. Pour les courtages avec plus de 5 000 clients ou des structures de données complexes, nous planifions des appels de migration dédiés pour assurer aucune perte de données et un temps d'arrêt minimal.
Quelle formation et quel support sont inclus dans chaque forfait?
Tous les forfaits incluent le support par courriel, des tutoriels vidéo et l'accès à la base de connaissances. Le forfait Solo a un support par courriel avec des réponses dans les 24 heures. Le forfait Équipe ajoute un support par courriel prioritaire (temps de réponse moyen de 2 heures) et un spécialiste d'intégration individuel. Le forfait Agence inclut le support téléphonique, un gestionnaire de compte dédié, des sessions de formation d'équipe en direct et des examens stratégiques trimestriels. Nous fournissons également des vidéos de formation préenregistrées pour chaque fonctionnalité.
Offrez-vous une facturation annuelle ou des rabais de volume?
Oui. La facturation annuelle vous fait économiser 2 mois (17 % de rabais). Solo annuel est de 490 $/an (économisez 98 $), Équipe annuel est de 1 490 $/an (économisez 298 $), et Agence annuel est de 3 490 $/an (économisez 698 $). Tous les forfaits annuels incluent des améliorations de support prioritaire et une intégration accélérée. Nous offrons également une tarification personnalisée pour les agences multi-sites avec plus de 50 utilisateurs—contactez-nous pour des devis d'entreprise.
Qu'advient-il de mes données si j'annule?
Vous pouvez exporter toutes vos données dans des formats standards (CSV, JSON, Excel) à tout moment, y compris après l'annulation. Vous conservez un accès complet jusqu'à la fin de votre période de facturation payée, et nous supprimons en toute sécurité vos données 30 jours après l'annulation selon les exigences de la LPRPDE. Pas de verrouillage, pas de situations de prise d'otage de données—vos informations clients sont toujours 100 % portables.
Y a-t-il des contrats à long terme ou des frais d'annulation?
Non. Tous les forfaits CovioIQ sont au mois le mois sans contrats à long terme ni pénalités d'annulation. Vous pouvez annuler à tout moment en un clic dans les paramètres de votre compte, et l'annulation prend effet à la fin de votre période de facturation actuelle. Si vous avez prépayé annuellement et devez annuler tôt, nous fournissons des remboursements au prorata pour les mois inutilisés—sans poser de questions.
CovioIQ convient-il aux courtages de 1 à 3 personnes?
Absolument. Notre forfait Solo (49 $/mois) est conçu spécifiquement pour les courtiers individuels et les petites équipes. Vous obtenez toutes les fonctionnalités de base—le pipeline de renouvellement, la notation des prospects et le score de risque d'attrition fondés sur des règles, et le suivi des polices—sans payer pour des fonctionnalités d'entreprise dont vous n'avez pas besoin.
CovioIQ fonctionne-t-il pour les AGM, les conseillers financiers ou les courtiers en avantages sociaux?
CovioIQ est conçu pour les courtages IARD, mais il ne limite pas les lignes que vous suivez. Les agents d'assurance vie, les courtiers en avantages sociaux et les conseillers qui vendent de l'assurance peuvent donc aussi l'utiliser. Il ne prend pas encore en charge les hiérarchies de sous-courtiers ni le partage de commissions entre courtiers; les AGM qui en ont besoin devraient d'abord nous en parler.
Mon équipe n'est pas très férue de technologie—CovioIQ est-il difficile à apprendre?
CovioIQ est conçu pour les courtiers, pas pour les experts informatiques. Si votre équipe sait utiliser Gmail et Excel, elle saura utiliser CovioIQ, sans connaissances techniques. Nous fournissons des tutoriels vidéo, un soutien d'intégration en direct sur les forfaits Équipe et Agence et une formation pratique pour les grandes équipes.
Avec quels fournisseurs de messagerie CovioIQ s'intègre-t-il?
Aucun pour le moment. La synchronisation des courriels Gmail et Outlook ainsi que l'intégration de Google Calendar et d'Outlook Calendar sont en cours de développement; la page Intégrations indique leur état actuel. IMAP/SMTP n'est pas pris en charge. Pour l'instant, vous pouvez consulter dans CovioIQ les courriels consignés dans les dossiers clients.
À quels systèmes d'administration de polices et assureurs pouvez-vous vous connecter?
Aucun pour le moment. Nous prévoyons de nous connecter à des systèmes de gestion de courtage (Applied Epic, Applied TAM, Vertafore SIG et Power Broker) et à des assureurs (Intact, Aviva, Wawanesa, Economical (Definity) et RSA), mais ces connexions ne sont pas encore construites. Pour l'instant, saisissez les polices manuellement ou importez-les par CSV. La page Intégrations indique l'état actuel.
CovioIQ peut-il s'intégrer à mon logiciel de comptabilité?
Pas encore. Une intégration avec QuickBooks Online est prévue. Pour l'instant, la page Analytique et rapports comprend un sommaire des commissions exportable en PDF.
Qu'est-ce que le portail client et les clients doivent-ils créer des comptes?
Un portail libre-service pour les clients est sur notre feuille de route et n'est pas encore disponible. L'objectif est un espace sécurisé où vos clients pourront consulter leurs polices, documents et dates de renouvellement, et demander des modifications. Aujourd'hui, la communication avec les clients passe par votre propre messagerie. Si un portail est important pour votre courtage, dites-le-nous — cela nous aide à prioriser.
Comment fonctionne la catégorisation des courriels par IA sur le forfait Solo?
La catégorisation des courriels par IA n'est pas encore accessible, car la section Courriels de l'application est toujours en développement sur tous les forfaits. À son lancement, elle suggérera une catégorie pour un courriel consigné à la fois, seulement sur demande, en envoyant l'objet et le corps de ce courriel à Anthropic, aux États-Unis.
Puis-je gérer plusieurs bureaux ou emplacements dans CovioIQ?
Pas encore. CovioIQ regroupe tout sous une seule agence et n'offre pas de tableaux de bord, de rapports ni de permissions par bureau. Les agences à plusieurs emplacements peuvent aujourd'hui utiliser CovioIQ comme une seule équipe. Si vous avez besoin d'une séparation par succursale, dites-le-nous.
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