Comment fonctionnent les scores et l'IA de CovioIQ
L'assurance est une industrie réglementée et fondée sur le jugement. Voici comment CovioIQ note les prospects et les renouvellements, où ce calcul se fait, et ce que nos fonctionnalités d'assistant IA envoient à un fournisseur d'IA.
Nos principes
Les scores sont consultatifs. Les courtiers prennent toutes les décisions qui touchent les clients.
Nous ne contactons jamais vos clients finaux automatiquement sans votre approbation explicite.
Votre base de données est hébergée au Canada, et les scores de prospects et de risque d'attrition y sont calculés. Les fonctionnalités d'IA facultatives (Alex, la catégorisation des courriels et l'agent conversationnel du site) sont traitées par Anthropic aux États-Unis et n'envoient que ce dont chaque réponse a besoin.
Chaque score est accompagné de ses raisons, pour que vous voyiez pourquoi un prospect ou un renouvellement a été signalé.
Vous pouvez recalculer ou ignorer tout score à tout moment.
Par fonctionnalité
Chaque fonctionnalité de notation et d'IA de CovioIQ, ce qu'elle fait et ce qu'elle ne fait pas.
Évaluation des prospects
Objectif
Identifier les prospects entrants à appeler en premier.
Sortie
Score de 0 à 100 accompagné de ses raisons et d'une prochaine étape suggérée. Calculé avec des règles fixes, pas avec un modèle d'IA.
Signaux utilisés
- •Source du prospect (référence, courtier partenaire ou client existant : score plus élevé; prospection à froid : score plus bas)
- •Activités consignées au cours des 30 derniers jours
- •Coordonnées au dossier (courriel et téléphone)
- •Statut (prospect / client potentiel / client / inactif)
- •Nombre de polices détenues par le contact
- •Aucun nom de client, note ni contenu de courriel n'est utilisé
Contrôle du courtier
Consultatif uniquement. Le courtier décide qui appeler. Le score est recalculé lorsque vous le demandez; il ne se met pas à jour de lui-même.
Score de risque d'attrition
Objectif
Signaler les renouvellements à risque avant qu'ils expirent.
Sortie
Score de risque de 0 à 100 accompagné de ses facteurs et de prochaines étapes suggérées. Calculé avec des règles fixes, pas avec un modèle d'IA.
Signaux utilisés
- •Hausse de la prime au renouvellement (plus la hausse est forte, plus le risque augmente)
- •Ancienneté du client (moins de 12 mois : risque plus élevé)
- •Nombre de polices détenues (une seule police : risque plus élevé; trois ou plus : risque réduit)
- •Délai depuis le dernier appel, courriel, rendez-vous ou SMS consigné (un long silence augmente le risque; un contact dans les 30 derniers jours le réduit)
- •Part d'une base de 25 et reste entre 5 et 98
- •Recalculé chaque jour et chaque fois que vous actualisez un renouvellement
- •Aucun nom de client, note ni contenu de courriel n'est utilisé
Contrôle du courtier
Les scores de 70 ou plus créent un aperçu dans l'application à examiner. Le score est une estimation, pas une prédiction, et le jugement du courtier est requis. Nous ne contactons jamais les clients finaux en votre nom.
Catégorisation des courriels
Objectif
Suggérer une catégorie, une priorité et un court résumé pour un courriel consigné dans CovioIQ.
Sortie
Une catégorie suggérée (par exemple demande de soumission, réclamation ou question de renouvellement), une priorité et un résumé d'une ou deux phrases. Générés par un modèle d'IA (Anthropic).
Signaux utilisés
- •S'exécute seulement lorsque vous cliquez sur Catégoriser par IA pour un courriel
- •Envoie l'objet et le corps de ce courriel à Anthropic, traités aux États-Unis; rien d'autre de votre portefeuille
- •La section Courriels est encore en développement, donc cette fonction n'est pas encore accessible dans l'application
Contrôle du courtier
Une suggestion seulement. Vous pouvez modifier ou ignorer la catégorie, et rien n'est envoyé ni classé automatiquement.
Assistant Alex
Objectif
Répondre à des questions en langage simple sur votre portefeuille d'affaires. Forfaits Équipe et Agence.
Sortie
Une réponse rédigée par un modèle d'IA (Anthropic), à partir de vos propres dossiers CovioIQ. Elle peut être erronée; vérifiez tout ce sur quoi vous agissez.
Signaux utilisés
- •Envoyés avec chaque question : noms des clients, statut et score des contacts; numéro, type, assureur, prime annuelle, statut et échéance des polices; renouvellements ouverts avec score et raisons; occasions ouvertes; tâches ouvertes
- •Jamais envoyés : adresses courriel, numéros de téléphone, adresses postales, dates de naissance, notes ou documents
- •Traité par Anthropic aux États-Unis. Anthropic n'utilise pas les données de l'API pour entraîner ses modèles
- •Alex ne peut pas envoyer de courriels, modifier des dossiers ni contacter des clients. Les conversations sont conservées dans CovioIQ au Canada
Contrôle du courtier
Consultatif seulement, et il ne donne jamais de conseils de couverture. Vous décidez quoi faire d'une réponse, et vous pouvez cesser d'utiliser Alex en tout temps.
Où se fait le traitement
Notation et région
Les scores de prospects et de risque d'attrition sont calculés avec des règles fixes dans la base de données Supabase et les Edge Functions de CovioIQ, dans la région ca-central-1 (Montréal, Canada), sans modèle d'IA. Nous n'hébergeons ni n'ajustons de modèles d'IA.
Fournisseur de modèle d'IA
Alex, la catégorisation des courriels et l'agent conversationnel du site public utilisent l'API d'Anthropic (modèles Claude), traitée aux États-Unis. Chaque requête ne contient que ce dont la fonctionnalité a besoin, comme indiqué ci-dessus. Anthropic figure sur notre page des sous-traitants.
Journalisation
Les fonctions de notation journalisent les erreurs et des métadonnées de requête comme l'horodatage. Elles ne journalisent ni noms de clients, ni notes, ni contenu de courriel. Alex enregistre votre conversation dans CovioIQ pour que vous puissiez la reprendre, et conserve une trace d'audit de chaque requête (heure, page et longueur du message, pas le texte).
Limites de taux et modes d'échec
Les requêtes de notation sont limitées par utilisateur et retournent un code 429 avec un message lorsque la limite est atteinte. Si un score ne peut pas être calculé, une erreur s'affiche et aucun score n'est enregistré.
À propos des allégations de précision
CovioIQ est un produit en prélancement / bêta. Les règles de notation des prospects et du risque d'attrition sont simples et entièrement décrites ci-dessus, et nous n'avons pas encore mesuré leur capacité à prédire les résultats.
Considérez tout pourcentage dans le contenu marketing comme une cible indicative, et non comme un résultat mesuré. Les courtiers bêta peuvent contester tout score en tout temps en écrivant à admin@covioiq.com.
Si nous publions des mesures d'exactitude, la méthode et les données utilisées seront accessibles depuis cette page.
Des questions sur la façon dont CovioIQ traite vos données?
Envoyez un courriel à notre équipe. Nous sommes une petite entreprise canadienne — un humain répondra.