Ce que coûte un CRM d'assurance au Canada
Il n'existe pas de moyenne de marché honnête, et toute page qui vous en donne une devine. La plupart des fournisseurs canadiens ne publient aucun prix.
Ce qu'on peut décrire avec exactitude, c'est comment fonctionnent les prix, ce qui se trouve en dehors, et quoi demander pour que deux propositions puissent réellement être comparées.
Pourquoi presque personne ne publie de chiffre
Le prix sur soumission est la norme chez les systèmes de gestion de courtage et courant chez les CRM d'assurance. Il existe parce que ces ententes varient réellement — sièges, modules, migration des données, connexions aux assureurs et durée du contrat font tous bouger le total — et parce qu'un prix publié invite à comparer sur le prix seul.
L'effet pratique pour un cabinet est que vous ne pouvez pas présélectionner sans réserver des appels, et que les propositions reçues ne seront pas structurées de la même façon. C'est le problème que les questions plus bas visent à résoudre.
Les quatre modèles
Par utilisateur, par mois
Un prix fixe pour chaque personne qui a un identifiant. Le modèle le plus courant et le plus facile à prévoir.
À surveiller : Si un administrateur, un producteur et un compte en lecture seule comptent tous comme utilisateurs. C'est souvent le cas.
Par palier, avec un nombre de sièges inclus
Un prix de forfait qui inclut un nombre fixe d'utilisateurs, puis des frais par siège ou un saut au palier suivant.
À surveiller : Le coût de votre sixième utilisateur. C'est là qu'une limite de palier mord généralement.
Sur soumission seulement
Aucun prix public. Vous réservez un appel et recevez une proposition après une conversation de découverte.
À surveiller : C'est ainsi que vendent la plupart des systèmes de gestion de courtage et plusieurs CRM d'assurance. Ce n'est pas une ruse, mais cela signifie que vous ne pouvez pas comparer sans entrer dans un processus de vente.
Par police, par fiche ou par siège plus utilisation
Le prix suit la taille du portefeuille plutôt que celle de l'équipe.
À surveiller : Ce qui se passe quand vous acquérez un portefeuille. Une croissance dont vous êtes fier peut doubler une facture du jour au lendemain.
Les coûts qui ne sont pas sur la page des tarifs
- Les frais d'implantation, d'intégration ou de mise en place, parfois ponctuels et parfois un multiple du mensuel.
- La migration des données, là où les soumissions divergent le plus.
- La formation, et les heures internes que personne ne budgète.
- La durée du contrat et le prix au renouvellement, pas seulement celui de la première année.
- La devise. Un produit tarifé en dollars américains facture en USD, votre coût bouge donc avec le taux de change et peut comporter des frais de conversion de carte.
Le temps interne est celui qui passe inaperçu. Ce qu'un CRM coûte vraiment est une feuille de travail pour confronter vos propres soumissions à chaque poste ci-dessus, délibérément sans prix préremplis.
Ce que nous facturons
Les nôtres sont publiés parce que nous pouvons les publier, pas parce que cela fait de nous les moins chers. Les prix sont en dollars canadiens et facturés en dollars canadiens, il n'y a donc pas de taux de change entre vous et la facture.
- Solo $49 par mois.
- Solo Pro $79 par mois.
- Équipe $149 par mois, pour jusqu'à 5 utilisateurs.
- Agence $349 par mois, utilisateurs illimités.
La facturation annuelle donne 2 mois gratuits. Il y a un essai gratuit de 14 jours et il ne demande pas de carte. Il n'y a ni frais d'implantation ni frais de migration, parce que l'importation est un CSV que vous exécutez vous-même.
La réserve honnête sur cette comparaison : CovioIQ est un CRM, pas un système de gestion. Il n'a ni comptabilité ni téléchargement des assureurs, un prix de SGC sur soumission n'est donc pas le même achat et les deux chiffres ne devraient pas être mis côte à côte. CRM ou système de gestion de courtage explique la différence.
Cinq questions qui rendent deux soumissions comparables
- Quel est le coût total de la première année, tous frais ponctuels inclus, et quel est celui de la deuxième?
- Qui exactement compte comme utilisateur facturable?
- Qu'est-ce qui est inclus dans la migration, et qu'est-ce qui est facturé à part?
- Le prix est-il en dollars canadiens ou américains, et est-il fixe pour la durée du contrat?
- Qu'arrive-t-il au prix si nous acquérons un portefeuille et doublons les fiches?
Posez les cinq à chaque fournisseur, par écrit. Ce sont les réponses, pas le chiffre mensuel, qui rendent une présélection tranchable.